Die BaFin hat gestern eine Aufsichtsmitteilung zum PFOF-Verbot veröffentlicht:

https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Anlage/Aufsichtsmitteilung/dl_2026_07_22_Aufsichtsmitteilung_PFOF.html?nn=149494

Nach meinem Verständnis geht daraus vor, dass nicht jede Änderung der Einkünfte der Broker mit diesem Verbot konform ist. Die BaFin macht deutlich, dass bloße Umgehungskonstruktionen – z. B. wenn PFOF-Zahlungen einfach umetikettiert und anschließend zur Erstattung der Ordergebühr verwendet werden – ebenfalls unter das Verbot fallen.

Mein Eindruck ist daher:

- Trade Republic und Scalable Capital scheinen ihre Geschäftsmodelle so angepasst zu haben, dass sie nicht mehr unter dieses Verbot fallen.

- Für finanzen.net zero könnte es dagegen schwieriger werden, da das aktuelle Modell tatsächlich unter die von der BaFin beschriebenen Umgehungstatbestände fallen könnte. Das wird sich zeigen. Und andere Broker scheinen auch eine möglicherweise nicht legitime Umgehung gefunden zu haben. Laut WELT spricht die BaFin von einer einstelligen Zahl an Brokern.

Ich bin gespannt, wie die betroffenen Broker jetzt reagieren werden.

Persönlich finde ich das PFOF-Verbot nach wie vor unnötig. Es hat nur den klassischen teuren Brokern genutzt, weiterhin teuer sein zu dürfen und günstige Anbieter vom Markt zu drängen.

Was denkt ihr?

Titel

Die Frage ist so halbwegs ernst gemeint, eher ein Gedankenexperiment.

Mal unabhängig der Tatsache dass durch Kostenaufteilung gespart wird: Welcher Job des Partners hat die beste Rendite?

Wenn mein Partner Friseur ist, spare ich mir mein Leben lang den Friseur, kann einem je nach dem zwischen 20-60€ pro Monat sparen.

Wenn der Partner in einer Brauerei arbeitet, gibts meist 20l Bier pro Monat gratis. Das können unter Umständen 40-60€ pro Monat sein.

Ist mein Partner Koch, muss ich womöglich nie mehr auswärts essen gehen und spare sicherlich 200-400€ im Monat, und bekomme wahrscheinlich besseres Essen.

Wenn mein Partner Handwerker ist, spare ich wahrscheinlich nicht konstant jeden Monat, aber sobald was ansteht einen wahrscheinlich höheren Betrag. Sollte eine Immobilie gekauft werden, wird dieser Betrag womöglich nochmal multipliziert.

Aber die eigentliche Frage: welcher Beruf hat die beste Rendite?

Moin ich habe mir vor einigen Jahren, als ich angefangen habe mich mit der Börse zu beschäftigen Alphabet Aktien gekauft. Unabhängig von den gestrigen Zahlen und der heutigen Reaktion darauf. Frage ich mich, wie finde ich einen guten Punkt zu verkaufen?

99% schreiben hier "alles in den all world und gut is".

Hat man Einzelaktien wird man direkt in der Luft zerissen, selbst wenn man besser läuft als der markt und danach bekommt man gesagt "alles in den all world und gut is"

Ich stehe vor folgender Situation: im Oktober fange ich an zu studieren. Dafür habe ich 20.000 Euro von meinen Eltern bekommen, die Miete zahlen sie wahrscheinlich auch.

Die 20.000 Euro sind für alle anderen Ausgaben vorgesehen. Zumindest im ersten Semester werde ich nicht arbeiten, um mich anfangs voll auf das Studium konzentrieren zu können, später werde ich mir wahrscheinlich ein Minijob suchen. Ich rechne inklusive Miete mit Lebenshaltungskosten von etwa
1.000 Euro pro Monat. Was mache ich jetzt am besten mit meinen 20.000 Euro?

Da ich sie für laufende Ausgaben brauche, muss ich zumindest monatlich einen Teil davon verfügbar haben. Im Moment liegen sie einfach nur auf dem Girokonto rum.
Ich hatte überlegt sie auf ein Tagesgeldkonto zu legen und Zinshopping zu betreiben oder sie in einen Geldmarkt-ETF zu stecken.

Habt ihr vielleicht noch einen besseren Vorschlag?

Hi zusammen,

mich würde mal interessieren, wie ihr als verheiratete Paare das Thema Sparen und Geld anlegen strukturiert.

Das Thema hängt natürlich eng mit dem generellen Kontenmodell zusammen, aber mir geht es vor allem um den Vermögensaufbau. Ich bin persönlich absolut der Fan davon, Finanzen in der Ehe komplett gemeinsam anzugehen. Was bringt es mir, Geld krampfhaft auf einem eigenen Konto zu parken, wenn wir am Ende ohnehin fast alles für gemeinschaftliche Dinge ausgeben?

Beim Sparen gilt das für mich erst recht: Das Geld ist ja nicht für den täglichen Konsum da, sondern für große Investitionen oder die Altersvorsorge und das sind zwei Dinge, die schlicht beide etwas angehen.

Mich würde brennend interessieren, wie ihr das in der Praxis umsetzt:

Depot-Struktur & Freibeträge:

Habt ihr ein gemeinsames Depot oder zwei getrennte Depots oder nochmehr(z. B. um beide Sparer-Pauschbeträge optimal auszunutzen)?

Sparrate & Aufteilung:

Wie verteilt ihr eure Sparraten auf ETFs, Tagesgeld & Co., besonders wenn einer eventuell mehr verdient als der andere? Bespart ihr dieselben Produkte oder deckt ihr unterschiedliche Bausteine ab?

Altersvorsorge vs. Ziel-Sparen: Trennt ihr langfristiges Anlegen für die Rente strikt von Mitteln für spätere Anschaffungen (Auto, Immobilie etc.)?

Eigenes Geld:

Habt ihr trotz gemeinsamer Anlagestrategie noch ein fixes Budget für „persönlichen Konsum/Hobbys“, über das jeder ohne Absprache verfügen kann?

Bin gespannt auf eure Erfahrungen und wie ihr das organisatorisch gelöst habt!

Vor 5 Jahren habe ich ca gestartet mit dem Thema investieren für die Zukunft. Zum Start war ich wenig informiert und habe allen möglichen Empfehlungen gefolgt. Das Resultat, ein Wildblumenstrauß aus Investments.

Damit bin ich auch neulich über die 100k gestolpert (yay), was mir jedoch erst aufgefallen ist, nachdem ich zumindest meine Depots ein wenig konsolidiert hatte. Alles was ging, habe ich von TR in mein Depot 1 geschoben. Anteilige Aktien und ETF mussten jedoch bestehen bleiben (die Resterampe).

Depot 1 ist nun anders wild.
TR eine Resterampe
Coinbase mit BTC bestückt
Depot 2 ist der Neustart mit 1 ETF

Mit der Anlage an sich bin ich jetzt zufrieden.
Ich habe monatlich 2k mit einem breiten ETF im Depot 2.
TR hat den Sparplan von 50€ mit dem gleichen ETF, damit ich monatlich die 15€ cashback ETF bekomme
Coinbase hat einen 250€ monatlichen Sparplan für bitcoin.

Was mache ich nun mit Depot 1 und den TR Resten?
Mir ist unklar nach welchen Kriterien ist das selbst entscheiden kann.

Moin zusammen,

Die ersten 100k Vermögen sind ja bekanntlich die schwersten. Als Studierter in Deutschland braucht man dazu im Schnitt ca. 10 Jahre, in der Schweiz mit vergleichbarem Job nur ca. 2 Jahre. Warum arbeiten die meisten Leute in den ersten paar Arbeitsjahren nicht einfach in der Schweiz, und bauen sich einen grossen Polster auf als „Startkapital“, nur für 1 bis 2 Jahre. Danach alles in einen ETF und den Zinseszins den Rest erledigen lassen.

Ich habe es bei Bekannten gesehen, und selber auch schon getestet und es funktioniert wirklich, wegen der viel geringeren Abgaben in der Schweiz. Warum machen das nicht viel mehr Leute so?

Ich habe mir für mein Steuerjahr 2025 einen Steuerberater genommen, da ich zeitweise in mehreren Ländern gelebt und gearbeitet habe. Mir war das Risiko einfach zu hoch, etwas falsches zu machen.

Nun habe ich ein dringendes Problem. Mein ausländischer Steuerberater braucht ein bestimmtes Schreiben und nächste Woche läuft eine wichtige Frist ab. Mein deutscher Steuerberater ist jedoch weder telefonisch erreichbar noch antwortet er seit zwei Wochen auf meine E-Mails.

Ich habe ihm jetzt eine Frist bis Ende der Woche gesetzt und angekündigt, die Zusammenarbeit andernfalls zu beenden. Übertreibe ich oder ist diese Konsequenz angemessen?

Ist es normal, dass Steuerberater 2 Wochen lang nicht antworten?

Liebe Community,

Anbei eine kleine Übersicht zu meinem Blut- bzw. Plasmaspende-Verlauf nach nun rund 6 Monaten spenden.

Vorab ist für viele jetzt sicher das Wort "Spende" falsch und sei eher als Aufwandsentschädigung gesehen, da eine Spende ja ohne Gegenleistung einhergeht. Dieses Thema würde ich aber gerne nicht weiter anstoßen wollen.

Generell gehe ich nur einmal die Woche zur Spende. Das mache ich immer innerhalb meiner Mittagspause, da der Standort nur 5 Min von meiner Arbeit zu Fuß entfernt ist. Die Spende selbst dauert dann ca 45 Min (Plasma). Dadurch komme ich mit eventueller Wartezeit usw. meist auf rund 1 - 1,25 h Aufwand für die Spende.

Zieht man von diesem Aufwand die 30 Min gesetzlich vorgeschriebene Pausenzeit ab, die man ohnehin machen muss, komme ich auf einen tatsächlichen zusätzlichen Zeitaufwand von 30-45 Min außerhalb der Arbeitszeit.

Schaut man sich dann die durchschnittliche Spendenvergütung von rund 35 € an, ergibt das einen netten Betrag betrachtet auf die aufgewendete Zeit.

Natürlich sollte bei so einer Spende nicht die finanzielle Maximierung im Vordergrund stehen, weshalb ich auch nicht auf spezielle Aktionen Rücksicht nehme und stur einmal pro Woche spenden gehe. Da gibt es einige Spender, die das ganze etwas ernster nehmen und jede erdenkliche Aktion kombinieren und zusammen planen.

Ursprünglich wollte ich nur generell spenden gehen, da ich durch einen Fachbeitrag den enormen Mangel an Blut und Plasma in der Medizin vor Augen geführt bekommen habe. Da das nähst gelegene Spendenzentrum allerdings die Haema war, welche die Spenden sogar vergütet, war es ein Win-Win für alle Seiten. Außerdem wird regelmäßig das Blut des Spenders gecheckt, was ein weiterer netter Vorteil ist.

Bezüglich vernarbter Armen kann ich zum jetzigen Zeitpunkt noch keine Stellen oder Unregelmäßigkeiten ausmachen, was wahrscheinlichen durch den moderaten Spendenabstand kommt.

Abseits des Finanziellen: Geht euch testen und spendet. Ihr rettet anderen Menschen das Leben. Es ist kein großer Aufwand, hat aber einen großen Effekt, wenn auch nicht direkt spürbar für einen persönlich.

Langfristig und kurzfristig ist in meinen Augen recht simpel …
- Langfristig (10-15 Jahre +) Heiliger Gral
- Kurzfristig Tagesgeld oder Geldmarkt-ETF

Aber wie legt ihr Beträge an, die ihr vermutlich schon in 3 - 10 Jahren braucht? Oder wo ihr euch einfach nicht sicher sein könnt, ob ihr diese erst in 10-15 Jahren braucht?

- Anleihen-Fonds/ETF‘s?
- Target Maturity ETF‘s?
- Staats- / Unternehmensanleihen?
- Festgeld?
- Trotzdem einfach Tagesgeld / Heiliger Gral
- Oder doch was ganz anderes woran ich noch nicht gedacht habe?

Ich habe mich in letzter Zeit in dem Zusammenhang etwas intensiver mit Target Maturity ETF‘s auseinandergesetzt, aber noch keine praktische Erfahrung damit gesammelt. Was haltet ihr von dieser Anlageklasse?

In meinen Augen sehr vielsprechend, da man hier (bei Halten bis Maturity) im Vergleich zu einem Anleihen-ETF keine Kursrisiken hat mit gleichzeitig ähnlichem Renditepotenzial.

Hallo zusammen,

hier gibt es ja immer mal die Posts, in denen jemand mit 30 vom Erreichen des 100k oder teilweise sogar 150k Meilensteins berichtet.

Meine ernstgemeinte Frage:
Wie habt ihr das geschafft?

Wenn man mal von Schule bis 18 ausgeht, dann mindestens 3 Jahre Studium oder Ausbildung, bleiben (wenn man sofort einen Job bekommt) 9 Jahre Sparzeit. Also müssten entweder die Anlagen extrem gut gelaufen sein oder vom Start weg eine Sparquote von mindestens 900 Eur / Monat möglich sein.

Mit welcher Ausbildung / Studium verdient man so gut von Anfang an bzw. wie habt ihr eure Lebenshaltungskosten so niedrig bekommen?

Ich hoffe mal die Antwort ist nicht in alle Fällen „Hotel Mama“. 😉

Danke! 🙏🏻

Edit:
Wow. Was für eine Resonanz.
Spannende Geschichten dabei.
finanztip.de kann zu. 😜

Killerfeature scheint tatsächlich der frühe Sparbeginn durch duales Studium / gut bezahlte Ausbildung zu sein.

Hi Leute,

habe bei TR etwas Kohle in einen ETF gebuttert in meheren Tranchen.

In der Übersicht kann ich ja die Entwicklung sehen. Gehe ich auf Max, bekomme ich einen Betrag angezeigt, + X Euro.

Unten habe ich dann nochmal den ETF mit "seit Kauf". Dort steht + Y Euro.

Sotllten diese Beträge nicht gleich hoch sein? Was ist der Unterschied?

Danke!

Versteh nicht ganz in welchem Umfang ich da was abliefern soll. Über ein Jahrzehnt von Gehalt angespart, dabei gab es auch mehrere Bankwechsel. Derzeit was länger ohne Arbeit, also ohne Einkommen.

Was ist jetzt der einfachste Weg damit da ein Haken dran kommt?

Vielleicht war ja wer in ner ähnlichen Situation und kann berichten.

Die Überschrift sagt es eigentlich schon 😄

Wir überlegen, uns zwei Katzen „anzuschaffen“ und könnten uns das generell schon sehr gut vorstellen.

Allerdings sorge ich mich um die Sparrate. Wenn man es „richtig“ angehen möchte, sollte man nämlich ein Kitten nicht alleine halten, also bräuchten wir zwei, obwohl wir erst nur über eines sprachen. Dann braucht man für beide eine Versicherung, da die Tierarztkosten so massiv gestiegen sind (pro Tier 40-50 € im Monat). Dann Futter und Streu (pro Tier ca. 30-40 € im Monat) und natürlich eine Art Erstausstattung. Wenn dann irgendwas zerkratzt oder irgendwo hingepinkelt wird, wo man es nicht reinigen kann, muss es irgendwann zeitnah ersetzt werden.

Das sind also ca. 200 € monatlich für Katzen 😂

Habt ihr Tiere?

Moin ich halte den Text extrem kurz, weil ich keine Lust auf viel Geschreibe habe und möchte einfach mal eure Meinung wissen.

Hier die Grunddaten:

-Beamter auf Lebzeit

-3150 Netto

-verheiratet

-66k im ETF

-unter 40 Jahre alt

-1300 Sparrate

Im Hinblick auf die Pense weiter besparen oder sich mit der Kohle mehr gönnen, weil Pense ballert halt am Ende gut genug?

Ich war mal lange bei der Sparkasse, bin dann aber aufgrund der üblichen Gründe schon vor Jahren ausgestiegen. Hatte aber noch einen Bausparvertrag aus der Zeit und da ich grade an nem Wohnungskauf dran bin, hatte ich Grund mit den Heiopeis in ein weiteres Gespräch zu gehen.

Grund des Telefonats war dass ich den Riesterdings-Bausparvertrag für den Kauf auflösen und die Flockis dafür verwenden wollte. Das ganze Ding war allerdings nur ca. 15 Sekunden Thema und war mit "da schicken wir ihnen Formulare" beendet.

Die Restlichen 14 Minuten und 45 Sekunden ging es lediglich darum, mich um meine Finanzlage auszufragen. Als ich dann meinte ich hab das meiste in Aktien/ETFs/Staatsanleihen und seit über 10 Jahren ein für mich gut funktionierendes und diversifiziertes Depot habe, drehte der Salesfutzi der im Call dabei war dann die Angstmaschine auf over 9000.

Paar Perlen aus dem Wortschwall "Die ALTEN Anlagestrategien mit ETFs und so, das macht man heute einfach nicht mehr, weil das nicht funktioniert!" "Heute ist alles super risikoreich und deswegen muss man mit den Fachexperten von der Sparkasse mal über meine RISIKOKLASSEN gehen, damit man nicht GELD VERLIERT". "Jetzt wo Donald Trump noch Jahre an der Macht ist, funktioniert einfach alles nicht mehr wie früher, alles ist sehr unsicher geworden". "ETFs, das macht man heute einfach nicht mehr, das KANN in Zukunft gar nicht mehr funktionieren.". "Da haben wir in der Vergangenheit mit anderen Kunden tolle Erfolge erzielt beim Risikomanagement". /e: Achja, "Mit unseren Produkten können Sie DEUTLICH diversifizierter investieren, als mit einem all-world ETF" war auch noch dabei. Rofl Kartoffel.

Typ hat einfach versucht mich mit beschissener Panikmache und dreister Lügerei in sein dummes Beratungsgespräch zu bugsieren. Ich ahne wo das hinführt (DEKA-InvestmentFONG mit Ausgabeaufschlag und Gewinndeckelung), und wäre fast geneigt mir seine Dummbatzenshow mal zu geben, um seine Zeit zu verschwenden und mir im Detail anzuhören, wie sehr sich Raum und Zeit bei seinen Ammenmärchen verbiegen, aber ich glaub dafür fehlt mir die Zeit.

Liebe Sparkasse, ihr seid kein bisschen besser als irgendwelche Enkeltrickscammer, fick euch mal kräftig. Aber danke für die Bestätigung, dass die Kündigung der absolut richtige Schritt war.

Vorweg: Ja, ich weiß, das Thema wird hier immer mal wieder angesprochen. Aber meiner Wahrnehmung nach immer relativ spezifisch. Also zB bzgl Altersvorsorge, FIRE, Immobilienfinanzierung, etc. Nie auf einer grundlegenderen Meta-Ebene. Das will ich hier versuchen.

Hintergrund: Ich/wir (Ehepaar Anfang 40) haben eine kreditfinanzierte Wohnung in Wien, daneben ca. 100k in ETF und 100k im Bundesschatz (quasi Staatsanleihe für Private ohne separates Depot). Wieso 100k de facto Tagesgeld? Weil wir schon seit längerer Zeit diverse Dinge bei der Wohnung und bei meinem Elternhaus machen wollten, aber schlicht zeitlich nicht dazu gekommen sind. Naturgemäß ist der erste Gedanke: "Sofort einen Großteil in einen All-World-ETF, gar nicht viel nachdenken".

Seitdem wälze ich aber tatsächlich die Frage, wofür ich eigentlich investiere? Das ist unterm Strich ja sogar weniger eine Investitionsfrage, sondern eng verzahnt mit Lebensplanung. Das Geld ist bei weitem nicht genug für vorzeitiger Teilzeit-Ruhestand, aber auch mehr als genug für alles andere. Wenn jetzt meine rationale Hirnhälfte sagt "steck das Geld doch endlich in einen All-World-ETF" antwortet die andere: wozu? Warum nicht zB alles in Bitcoin, wenns massiv raufgeht, super, wenn nicht, eigentlich auch egal?

Daher: Was sind eure ganz generellen, wirklich langfristigen, Investitionsziele? Wofür habt ihr euren ETF Sparplan? Fürs Alter? Wenn ja, in welcher konkreten Form? Absicherung gegen Zusammenbruch des Pensionssystems, der gelegentliche Luxus, oder extremere Formen wie Auswandern? Für Kinder? Für Altersteilzeit? Oder mittelfristiges persönliches Immobilienupgrade?

Hi zusammen,

Ich habe ein Konto bei der ing, war davor bei der VR Bank. Jetzt habe ich ein Konto bei der Trade Republic aufgemacht und muss ja einen Freistellungsauftrag angeben. Da ist mir bewusst geworden, dass ich gar nicht so richtig weiß wo ich überhaupt alles einen habe. Bei der Volksbank habe ich noch einen Mitgliedsanteil. Habe die Volksbank schon angeschrieben. Eine betriebliche Altersvorsorge habe ich noch, aber dort braucht man soweit ich weiß keinen. Wie finde ich heraus wo ich noch einen habe und was passiert wenn ich es falsch angebe?

Grüße

Ich stelle mir die Frage gerade ernsthaft.

Aktuell bin ich in: Alphabet: -8 % (seit den Q1 2026 Earnings investiert), Microsoft: +3 % (ca. ein halbes jahr mit 1mal nachkaufen), Münchener Rück: ±0 % (seit 1-2 Monaten), FTSE All-World ETF: +8 % (seit etwas über einem halben Jahr)

Wenn ich mir das anschaue, performt der ETF bisher besser als meine Einzelaktien – und das bei deutlich weniger Aufwand und geringerem Risiko.

Klar, mit Einzelaktien kann man den Markt schlagen. Aber langfristig schaffen das ja die wenigsten.

Deshalb meine Frage: Gibt es für euch einen wirklich logischen bzw. rationalen Grund, langfristig in Einzelaktien zu investieren, statt einfach konsequent einen All-World ETF zu besparen?

Mich würden vor allem die Meinungen von Leuten interessieren, die bewusst Einzelaktien kaufen. Was ist eure Begründung?

Kurze Frage zum Verständnis.

Wenn man durch gemeinsame Veranlagung ein gemeinsames Einkommen von > ~ 66.000€ hat (> 25 % durchschnittlicher Steuersatz) und den gemeinsamen Freistellungsauftrag komplett ausgeschöpft hat, dann macht eine Abgabe der Anlage KAP keinen Sinn (sprich, man kann sich die Zeit dafür sparen).

Denn die Günstigerprüfung würde dann zum Ergebnis kommen, dass kein geringerer Steuersatz als 25 % angewandt wird.

Ist das so korrekt?

Danke!

Hallo zusammen,

ich wollte mal nach euren Erfahrungen fragen.

Ich habe Ende April meinen Folgeantrag auf Wohngeld gestellt. Danach habe ich mehrere Wochen überhaupt nichts gehört. Erst am 10. Juli kam ein Schreiben, dass noch 2 Unterlagen nachgereicht werden müssen. Die habe ich direkt eingereicht.

Jetzt weiß ich allerdings überhaupt nicht, wie lange die Bearbeitung noch dauern wird. Mir wurde nur gesagt, dass aktuell mit längeren Wartezeiten zu rechnen ist.

Mein eigentliches Problem ist folgendes: Ab nächster Woche beginnen bei mir die Semesterferien und ich würde als Werkstudent gerne mehr arbeiten. Jetzt bin ich unsicher, ob ich das einfach machen sollte oder ob ich lieber erst auf die Entscheidung zum Wohngeld warten sollte. Ich möchte natürlich nichts falsch machen oder riskieren, dass es dadurch Probleme mit dem Antrag gibt.

Hat jemand von euch schon einmal eine ähnliche Situation gehabt? Ich werde morgen zwar bei der Wohngeldstelle anrufen, würde aber gerne schon einmal hören, welche Erfahrungen andere gemacht haben.

Vielen Dank!