Ofte stillede spørgsmål

jeg har lige mistet alle pengene til huslejen væk og jeg ved seriøst ikke hvad jeg skal gøre nu

Jeg fik løn i dag, eftersom jeg er selvstændig og mine lønninger kommer meget tilfældigt. 26000 kroner . Det skulle gå til husleje mad og regninger. Min kone spurgte mig endda i morges om pengene var kommet ind og jeg viste hende kontoen og sagde ja alt var fint. Jeg lovede hende at jeg ikke ville fucke det op denne gang.

Så sad jeg i bilen efter arbejde og tænkte jeg lige kunne spille for et lille beløb. Bare prøve at vinde lidt ekstra. Måske 500kr eller noget så vi kunne få noget godt at spise.

Jeg tabte de første 500 ret hurtigt og så kunne jeg mærke panikken komme. Jeg vidste godt jeg skulle stoppe men jeg kunne ikke få mig selv til det fordi så skulle jeg hjem og indrømme at jeg allerede havde mistet 500

Så jeg prøvede at vinde dem tilbage.

Og nu er alt væk. Hele beløbet. Der står næsten ingenting på min konto og jeg har bare siddet her i bilen og kigget på skærmen i lang tid.

Jeg kan ikke gå ind til hende. Jeg kan ikke se hende i øjnene og fortælle at jeg har gjort det igen. Hun stolede faktisk på mig denne gang og jeg har ødelagt det på under en halv time.

Vi har ikke penge til huslejen nu. Vi har næsten ikke penge til mad. Jeg ved ikke hvad jeg skal sige til udlejeren og jeg ved ikke hvad jeg skal sige til hende

det værste er at jeg stadig sidder og tænker på hvordan jeg kan skaffe flere penge så jeg kan prøve igen. Om jeg kan låne af nogen eller sælge noget. Jeg ved godt det er helt sygt men det er ærligt det min hjerne siger lige nu

Er 29 år og og jeg sidder og græder alene i min bil fordi jeg ikke kunne lade være med at trykke på en skærm.

JEeg føler mig så fucking værdiløs lige nu, Hun fortjener meget bedre end det her og jeg ved ikke hvor mange gange jeg kan sige undskyld før det bare ikke betyder noget mere.

s...å hvis du overvejer lige at spille lidt i dag så lad være. Det starter altid med et lille beløb og så sidder du pludselig med ingenting og skal forklare de mennesker du elsker hvorfor du har ødelagt endnu en måned.

Hej r/dkfinance

Min partner og jeg er i gang med boligkøb og har fået et vejledende lånetilbud. Jeg vil rigtig gerne høre jeres vurdering af, om tilbuddet virker fornuftigt, eller om vi bør kigge på andre alternativer / presse banken på nogle poster.

Vi synes umiddelbart at økonomien ser fornuftig ud med en gældsfaktor på 3, og da vi også er risikovillige har vi rettet blikket mod f-kort. Vi regner med at skulle bo i boligen 5-8 år, og ønsker børn om 2-3 år.

Kort om økonomien:

- Samlet bruttoindkomst: ca. 95.000 kr. pr. måned

- Købesum: 4.995.000 kr.

- Egenfinansiering: 1.600.000 kr.

- Nyt realkreditlån: 3.472.000 kr.

- Beregnet gældsfaktor: ca. 3

- Ingen anden gæld

Ville I vælge et F-kort-lån i vores situation, eller ville I hellere vælge fast rente, F3/F5 eller en kombination?
Er der nogle af gebyrerne/omkostningerne, man realistisk kan få forhandlet ned eller fjernet?

Tak for input!

Har oprettet et alm depot til ungerne som bedsteforældre som udgangspunkt indsætter på. Dermed er afkast og udbytte skattefrit op til frikort grænse.

Men hvad hvis vi vil supplere; Hvordan holdes der styr på at udbyttet fra forældrenes indskud bliver beskattet hos forældrene?

Jeg er ny inden for aktieverdenen, så prøver stadig at finde hoved og hale i de her ting.

DSV har i dag præsenteret et godt regnskab og alligevel falder de 10 % (https://nyheder.tv2.dk/live/business/2025-03-12-seneste-nyt-fra-de-finansielle-markeder/dsv-aktien-i-kaempedyk-efter-halvaarsregnskab?entry=8fed3318-dbfc-4383-a4fe-02253cbffb76)

Inden for transport- og logistiksektoren er der ganske vist en del uro lige for tiden, men burde denne uro ikke have manifesteret sig allerede? Havde investorerne forventet et endnu bedre regnskab? Hvorfor sker faldet netop i dag? Sidder der en masse folk og gennemlæser regnskabet for dernæst at beslutte sig for at sælge ud?

Har spurgt forskellige AI chatbots, men ingen af deres svar giver rigtigt mening for mig.

Hej derude, håber jeg kan få noget input

Banken har taget kontakt til mig om at vores 10 års afdragsfrihed på et 1 % realkreditlån med en restgæld på 3 mio slutter snart (næste år) og foreslår derfor en omlægning for at undgå den store omkostning når det sker til et nyt 30 års lån med 10 års afdragsfrihed og skære 410.000-480.000 af lånet.
Som en børnefamilie betyder den månedlige omkostning jo meget. Når afdragsfriheden udløber på nuværende lån stiger ydelsen til ca 16.500 kr fra de nuværende 4.200 kr, hvilket er en stor stigning og kræver nogle omprioriteringer i hverdagen.
Men jeg ved også at vi har en historisk lav rente på vores lån og er lidt bange for at brænde nallerne.

Mens jeg selvfølgelig godt kan lide ideen om en lavere ydelse hvilket tillader vi kan prioritere hverdagen med ungerne mens de er små. Vi prioriterer også fast forrentet lån og vi har ikke planer om at sælge just de næste 20 år.

FF 4%: månedlig ydelse 9.908 kr (afdragsfrit), kursgevinst 410.000 kr, break even 7-8 år, afdrag efter de ti år stiger ydelsen til 17.200 kr.

Men mit spørgsmål er om det er et fornuftigt valg? Jeg har ikke super meget tillid til bankernes råd generelt da de er biased og føler lidt det her med at rulle op afdragsfrihed på afdragsfrihed lyder uholdbart? Er det virkelig en holdbar strategi? Risikere man ikke at afdraget stiger til noget så højt man ikke kan følge med mere? Folk herinde omtaler altid 1 % løn som historisk lavt og jeg tror heller ikke selv på at det bliver så lavt igen i lang tid….
Hvad havde I gjort?

Hej allesammen

Jeg overvejer at flytte min ASK fra Danske Bank til Saxo pga. lavere handelsomkostninger og især valutaspread. Jeg kan se, at Saxo ikke tager imod overførsel af ASK, så alternativet er at sælge alt, lukke ASK'en i Danske Bank og åbne en ny hos Saxo.

Min situation:

• ASK-værdi ca. 207.000 kr. (over indskudsloftet pga. gevinster)
• 4 positioner (enkeltaktier og ETF'er)
• Planlægger alligevel at rebalancere til 100 % WEBN senere i år

Jeg har et par spørgsmål:

• Er der nogen, der har gjort "sælg alt → luk → åbn ny → indbetal" i praksis? Hvor lang tid tog det?
• Hvordan fungerede indskudsloftet, når den gamle ASK var over loftet?
• Er det smartest at gøre det i samme kalenderår eller vente til efter årsskiftet?
• Er der noget, jeg bør være opmærksom på?

Det, jeg er mest bekymret for, er omkostningerne ved at sælge alle positionerne og købe dem igen hos Saxo. Hvis nogen har regnet på, om besparelsen på kurtage og valutaspread opvejer engangsomkostningerne, hører jeg også meget gerne om jeres erfaringer.

På forhånd tak!

Hvis jeg gerne vil max ud på min ASK med WEBN hvad er den bedste måde?

Max den ud på 1 overførsel eller lidt af gangen hver måned f.eks. 5000-10.000 pr måned indtil den er maxet ud.

Hej godtfolk,
Jeg sidder og læser med herinde på finance subreddit - og der er jo masser af imponerende opsparinger, pensioner, afkast mm. LANGT vildere end det vi hjemme i husstanden har på bunden - hvilket heller ikke er noget problem, vi mangler ikke noget i hverdagen…
Det jeg dog godt kunne tænke mig, er et fingerpeg om det vi har gang i, er den rette vej til en fik alderdom efter arbejdsmarkedet - bare en indikation.

Min kone og jeg satser ikke på at køre krydstogt i røven af hinanden som pensionister, men rejse lidt når det er billigt, hygge med det voksne barn, have en bil, bo i et billigere hus, spise ude ind imellem. Altså hygge sig uden at gå amok, lidt ligesom vi gør i dag.

Den nuværende økonomiske situation er således:
Kones pension: 1.500.000 hun er 43
Min pension: 1.300.000 jeg er 42
Konen kan gå fra som 60 årig, jeg kom for sent i gang så må vente til 65 med min pension.
Vi har ca. 300.000 opsparet i Danske Bank flexinvest fri
Jeg er begyndt at fylde lidt på ASK, hvor der er ca. 30.000
Vi har ca. 400.000 til at stå som opsparing på Alm konto.
Vi bor i en provinsby, hvor hvis vi antager at vi kan sælge huset for hvad vi gav for det + 5% (vi købte for 11 år siden), så har vi friværdi på 1.000.000
Planen er at begynde at køre afdragsfri på huset og hælde penge på ASK og derefter noget andet.
Jeg tjener ca 55 brutto før pension om måneden, konen ca 32.

Er vi fint kørende, hvis vi vil stoppe som f.eks. 63-65 årige, og så leve efter ovenstående opskrift? Eller er vi helt ude at skide? 😄 jeg søger egentlig bare et fingerpeg.
God dag til allesammen 😊

Hej,

Jeg har en roomie der bor hos mig. Vi er begge studerende.

Jeg ejer lejligheden og har et afdragsfrit lån. Min roomie betaler ca. 3.000 kr. alt inkl. for at bo hos mig.

Er der en måde, det er muligt at undgå at betale skat af lejeindtægten, hvis vi skal lave en lejekontrakt.

Lejlighed har en vurdering på 1.3 mio kr.

Jeg har været på SU i 4 år, men står nu til at skulle have mit første rigtige voksenjob med et noget højere rådighedsbeløb.

Jeg har regnet mig frem til at få ca. 24000kr udbetalt.

Jeg har månedlige udgifter på i alt 9500kr. Inkl. mad.

Altså har jeg 14500kr jeg kan bruge som jeg vil..

Mit spørgsmål er så, hvordan er det smartest?

Tænker at jeg skal have opbygget en buffer til uforudsete udgifter, men vil samtidig gerne begynde at investere seriøst.

Et hurtigt bud ville være

5000kr til investering

5000kr til buffer

4500kr som luft i budgettet, evt til ferie, forbrug osv

Hjælp en nyuddannet der endelig har penge 😅

i owe skat about 11k dkk and I was too overwhelmed with life to figure out why. it's past the deadline to pay it after correcting the amount now.

a) i understand that they will include the outstanding amount in my 2027 taxes? so, will i just have to pay it next year?

b) I'm hoping that 11k is an incorrect amount and i want to correct it and bring it down if possible. Can I still do that? I hope it's not too late

c) Also, are there any good guides in English that I can go through to understand these processes? I am new to the system and just bad at taxes his generally. I would like a crash course so that I can avoid this from happening next time.

TIA!

Hey kloge hoveder – hjælp en lidt desperat familiefar. 😅
Jeg står i en situation, hvor jeg seriøst overvejer at tage et ekstra job.

Jeg arbejder i en 14/14-ordning og tjener omkring 700-800.000 kr. om året, så det er egentlig ikke, fordi indkomsten er dårlig. Alligevel føler jeg konstant, at økonomien presser, og at pengene bare forsvinder. Det er ikke, fordi vi mangler til dagen og vejen, men jeg føler bare ikke, at vi rykker os økonomisk i den fart, jeg havde håbet.

Vi har en lille familie med kone og barn, og jeg er nok som mange andre – jeg drømmer om en dag at kunne købe et stort hus, have en fed bil og skabe en rigtig god økonomi for min familie. Men nogle gange tænker jeg også, om jeg bare burde tage en chill-pille, sætte pris på det, vi allerede har, og nyde tiden med familien i stedet for hele tiden at jagte det næste mål.

Er der andre, der har haft det på samme måde?

Valgte I at tage ekstra arbejde for at nå jeres mål hurtigere, eller fandt I ud af, at livet og familien var vigtigere end hele tiden at jagte mere?

Er det mig, der har for travlt med at nå mine mål, eller er det helt normalt at have det sådan?

Jeg er oprigtigt nysgerrig på, hvordan I har grebet det an – især jer, der også har små børn og store ambitioner.

Hej herinde!
Jeg (kvinde i slut 20’erne) kunne virkelig godt bruge noget rådgivning. Jeg er ikke så skarp på økonomi, lån, renter, osv… Så jeg kunne godt bruge en kyndig vurdering af hvad der giver bedst mening at gøre, i min situation.

Sagen er den, at jeg har levet et ret omstændigt og udfordrende liv… Jeg er vokset op i et hjem med misbrug og sygdom, og flere af mine familiemedlemmer er i dag døde, eller også er jeg i no contact med dem.
I de første år af mit voksenliv kæmpede jeg med depression, var på offentlig ydelse, kom selv ud på et sidespor med pillemisbrug, mm…
Og i den anledning fik jeg så optaget noget forskellig gæld.

Den dag i dag har jeg fået mig en uddannelse, og et job, ikke et jeg tjener meget på, men jeg kan da leve for egen regning hver måned. Jeg er helt ude af det offentlige system, depression og misbrug.
Men,
Jeg har så de her 3 gældsposter:

1 lån på 10.000 kr dags dato
1 lån på 35.000 dags dato
1 lån på 200.000 dags dato

De to første lån betaler jeg af på og passer som jeg skal, men det sidstnævnte lån er desværre røget i inkasso, da jeg havnede mellem to jobs i et halvt år, og derfor ikke kunne afbetale længere.

Det første lån på 10.000 kr betaler jeg ca 400 kr af på hver måned, og det er ude af verden om ca 18 måneder.
Det andet lån på 35.000 kr betaler jeg ca 1.500 kr af på hver måned.

Det store lån der lige er røget til inkasso, på 200.000, betaler jeg intet af på i øjeblikket, da det lige er sket, og jeg afventer at skulle blive sendt videre til fogedretten. Men pt koster det mig 4.000 kr pr måned, i renter 😅

Nu er sagen den, at jeg grundet noget sygdom for mange år siden, pludselig er blevet tilkendt en forsikringsudbetaling. Den vil minimum ligge på 45.000, men kan komme helt op på 75.000 (de er ved at udregne det pt). Den nyeste besked fra dem er, at det pt står til at blive i omegnen af 50.000.

Jeg vil bruge det hele på afvikling af gæld.
Men - hvad er smartest her?

Instinktivt har jeg lyst til at smide det hele efter den store gæld på 200.000 kr, fordi det er den der holder mig vågen om natten og giver mig ondt i maven. Men er det det, der er smartest?

Ekstra info:

På det lille lån på 10.000 er renten lav, 4% eller sådan noget.
På den på 37.000 er renten meget høj, over 20% om året.

Yderligere ekstra info:

Jeg arbejder og får løn, men når husleje, forsikringer, mad og transport er betalt, går hele mit rådighedsbeløb til gældsafvikling af de to små lån. Jeg har derfor ikke mere tilovers efter det.
Jeg ejer intet af værdi, såsom bil, hus, aktier eller lignende.

På forhånd tak for råd og vejledning ☺️

Jeg sidder og prøver at regne på hvad det ville koste på budgettet hvis vi skulle have en elbil.

Som eksempel har jeg kigger på en Skoda Enyaq 85.

Hvis man køber sådan en fra ny, så ligner det at man i de første 3 år kan afskrive ca 4000kr om måneden bare i værditab på bilen. Dertil kommer jo så alle de andre udgifter til renter, forsikring, etc. etc.

Hvis jeg kigger på deres privateasing, så ser det ud til at man kan få samme bil, med de 25.000km vi bruger, til 4800kr om måneden. Incl. forsikring.

Det ligner altså at en ret stor del at leasing udgiften alligevel ville blive spist op af værditab hvis man købte bilen, men i leasing scenariet er man langt mindre eksponeret i forhold til risiko?

Overser jeg en eller anden åbenlys ulempe ved leasing her?

Man kan måske kigge på at efter de tre år, fra år 3-6, så har man en lavere udgift til den bil man så allerede ejer. Men det er vel reelt ikke anderledes end at købe en 3 år gammel bil brugt i stedet?

Jeg har haft cirka 150.000 stående på min opsparingskonto i flere år nu. Jeg har længe ville investere, men hver gang jeg læser om det eller prøver at sætte mig ind i det bliver jeg totalt overvældet og får ondt i maven. Overvejede at investere i NVIDIA 2-3 år tilbage, men lod være pga. hvor meget angst det gav mig. Jeg får bare også mere og mere ondt i maven på daglig basis over, hvor meget de penge står og rådner. Jeg har autisme, ADHD og OCD, hvilket nok forklarer lidt af, hvorfor jeg er så konstant frossen i det her. Jeg er så bange for at gøre noget forkert, at jeg ikke gør noget overhovedet. (Jeg er i behandling og har været det længe, men det er kompliceret)

Jeg kontaktede min (jyske) bank, som henviste mig til deres side om månedsinvestering. Her på denne reddit henvises der i den pinned post til månedsopsparing fra Nordnet. Jeg ved ikke, om det er det samme, eller om der er fordele/ulemper ved dem hver især. Der stod også noget med, at man skulle vælge fonde, og så er jeg frossen igen, fordi jeg skal tage flere valg.

Jeg leder nok efter den mest "set it and leave it" type løsning, så jeg ikke skal gå med ondt i maven, men jeg er også bange for at banken (eller bare nogen som helst) tager røven på mig. Mit spørgsmål er vel hvad andre ville gøre i min situation?

Jeg håber, jeg giver en smule mening. Bare at skrive om det gør mig så mega angst. På forhånd tak <3

Velkommen A/S, Vedvarende A/S, Nettopower ApS og b.energy gas ApS foreslås solgt.

Konkret har rekonstruktions-advokaten skitseret et salg af deres resterende 52.400 kundeaftaler til Energidrift A/S, et hidtil mindre elfirma med base i Værløse på Sjælland. De betaler 16,7 millioner kroner for dem.

Hej,

Elgiganten giver 500 kr. i rabat, hvis man skifter elaftale til Andel Energi i butikken. Jeg har Gasel nu og vil egentlig bare beholde dem.

Hvis jeg tager imod tilbuddet, bruger de 500 kr. med det samme, venter 15-18 dage for at undgå fortrydelsesretten (hvor de kræver pengene tilbage), og derefter beder Gasel om at flytte mig tilbage – er der så en hage ved det?

Mit elforbrug er lavt, så den obligatoriske opsigelsesperiode på to måneder hos Andel vil kun koste mig ca. 90 kr. ekstra i gebyrer. Er det bare en nem nettogevinst på 400 kr., eller har jeg fuldstændig overset noget i deres betingelser?

Jeg står lidt ved en skillevej og kunne godt tænke mig at høre fra jer, der arbejder eller har arbejdet i bank - eller som selv har stået i en lignende situation.

Jeg læser til finansøkonom og skal snart i praktik i en af de tre største banker i København. Planen er som udgangspunkt forhåbentlig at få en traineeplads bagefter og starte som privatrådgiver.

Min kæreste og jeg har en lille baby og ejer en mindre lejlighed i København. Vi har længe talt om, at vi på sigt godt kunne tænke os at flytte væk fra København. Sandsynligvis et andet sted på Sjælland, men jeg må indrømme, at tanken om nogle steder i Jylland også tiltaler mig. Vi har ingen familiemæssig tilknytning til andre dele af landet, så det ville være en reel ny start, hvilket også lidt er motivationsfaktoren fra min side.

Vi drømmer om lidt mere ro, mere plads, billigere bolig og et liv, der ikke altid kører 110 km/t. Jeg har nok også en lidt romantisk forestilling om, at det er nemmere at blive en del af et lokalsamfund, engagere sig i foreningslivet og skabe et godt netværk, når man ikke bor midt i København, da relationer bare er enormt svære at skabe her - især de oprigtige.

Mit dilemma er, om det vil være dumt rent karrieremæssigt at flytte relativt tidligt.

Jeg er især nysgerrig på:
• Hvor stor er forskellen på karrieremulighederne i København kontra resten af landet?
• Ville I anbefale at tage nogle år i en stor afdeling i København først og derefter flytte?
• Hvor stor er lønforskellen som privatrådgiver forskellige steder på Sjælland/i Landet?
• Er udviklingsmulighederne markant bedre i København, eller er forskellen mindre, end man forestiller sig, og end hvad jeg kan læse mig til.

Jeg er ikke nødvendigvis ude efter at maksimere min løn, selvom det dog ville være dejligt. Jeg prøver mere at finde ud af, om man reelt ofrer meget karrieremæssigt ved at prioritere et roligere familieliv relativt tidligt.

Jeg vil meget gerne høre både fra jer, der arbejder i bank, jer der tidligere har gjort, og jer der selv har taget springet fra storbyen til en mindre by. Hvad er jeres erfaringer?

Hej folk.

Jeg sad og var ved at investere ca 10.000 DKK i en US aktie (PODD) igennem min aktiesparekonto på Saxo, men jeg var ved at få tungen galt i halsen da jeg så omkostningerne på knap 5%. Wtf.

Så jeg begyndte at regne frem og tilbage da min "Saxo Rådgiver" tidligere havde snakket om "Skjulte Spreads" på "andre platforme"...

For at gøre det kort, gebyr for 10 'INSULET' aktier ville koste mig:

75,09 USD på Saxo

7,91 USD på Nordnet

3 USD på Endavu

Jeg havde dog lidt bøvl med at ramme prisen på et køb med Endavu (mit første køb på platformen), og endte med at købe på markedsprisen, den har markeret købet på 163,27 USD, under min beholdning står den købt til 163,58 USD.

Så hvis det er det "skjulte spread" der er tale om her, 20 kroner, så lander vi stadig sammenlagt maks på 40 kroner.

Måske jeg har forskruet noget, måske der er detaljer jeg ikke har fanget, jeg troede faktisk Saxo var toppen, men som jeg ser det fortjener Endavu noget kredit her.

Hvordan i alverden rammer min Saxo 4,6% i gebyr, det er jo helt absurd?

Halløjsa. Nu står jeg i et finansielt dilemma.

Par midt 40. 2 børn 13 og 16.
Hus værdi 4,5 millioner. Betalt ud.
Invisteringer i bred etf 415t. (Kunne sælges)
Ca 120t i novo aktier. Købt til kurs 500. )Så kan ikke sælges)
50t i buffer.
150t på låst højrentelonto. Halvdelen ca 75t er øremærket hobby.

Den store skal på efterskole nu her. Det koster 7000 pr md. Her skal hun også tage kørekort 25000kr
Den lille skal konfirmeres næste sommer 30000

Når efterskolen er betalt hver måned. Der er sat penge fra til en madkonto og alle regninger er betalt har vi 10.000 som kan spares op.

Vi har byttet vores bil i en handel ved toyota. Vi køber en bz4x awd turing. I alt koster den 425t og vi fik 75 for den gamle så vi skal af med 350t

Nu mit dilemma.
Jyske finans vil lave et lån til mig på 350t over 8 år til 4250kr pr md. Det er jeg lidt fristet af da jeg så kan beholde mine investeringer.
Men er det dumt? Villi i sælge og købe kontant i min situation? Eller er der måske en løsning jeg har overset?

Pft 😎

Edit. Åop på billån 4,46.
Rente 2,95
Variabel. Kan indfries uden gebyr

Hej alle sammen.
Jeg er lige fyldt 15 og begynder nu at overveje hvordan jeg kan optimere mine investeringer.

Jeg har omkring 22k fordelt på 2 fonde på Nordnet, som er på en aktiedepot hvor jeg lige nu udnytter mit frikort så jeg ikke betaler skat.

Mit spørgsmål til jer er hvilke fonde som er bedst for mig når jeg har en tidshorisont på min 10-15 år og har omkring 10-20k tilbage på mit frikort hver år. Fondene skal nok helst være beskattet som kapital indkomst da jeg kan udnytte mit frikort. Eller om jeg bare burde forsætte med at investere i de nuværende fonde

Sig endelig hvad i mener
Alle råd er velkomne
Tak på forhånd

Hvilken ETF ville i som ung og grøn på aktiemarkedet investere i? Jeg kan nok “skrabe” 40-50 tusind sammen. Jeg er under uddannelse men regner ikke med at skulle bruge pengene de næste 5-10 år.

Jeg har tidligere forsøgt mig med enkelt-aktier uden den store succes..

Ekstra spørgsmål:

Min bank tager over 300kr i ‘serviceomkostninger’ ved køb af ETF - er det særlig dyrt ved Vestjysk Bank eller er det mon bare standarden?