Buenos días,

Voy a recibir un dinero inesperado (10.000€) por la venta de un inmueble familiar. Aportar que soy español y vivo en Barcelona.

Llevo invirtiendo desde octubre del 2025 (todo en TR) y ahora mismo mi composición mediante ETF's es la siguiente:

Cartera:

8.100€ en ACWI (75,9%), IE0003XJA0J9. Aporto mediante un plan 256€ al mes.

1.400€ en Small Cap (13,1%), IE00BF4RFH31. Aporto mediante un plan 44€ al mes.

700€ en Stoxx Europe 600 (6,5%), LU0908500753.

470€ en Gold (4,4%), IE00B4ND3602.

Liquidez:

15.000€ en la cuenta remunerada de TR para liquidez y posibles gastos a corto plazo. Cada mes aporto la nómina y después de gastos y del plan ahorro aprox unos 500€.

Después del resumen, escribía para ver qué haríais vosotros con lo que voy a recibir. Sí es cierto que tengo pensado comprar un piso con mi pareja en unos 5-6 años (ya que es cuando se nos acaba el alquiler actual). Es posible también que en un par de años nos pongamos a buscar un niño/a, cosa a tener en cuenta.

Lo guardaríais en la cuenta remunerada, buscaríais algo de RF para estos 5 años? Si es así, qué RF veis más oportuna para mi caso? O por otro lado, aumentarías el plan mensual actual de Renta Variable?

¡Un saludo y gracias de antemano por vuestra ayuda!

Hola como están?

Tengo 24 años llevo invirtiendo desde hace 5 meses, aporto cada mes 50$ por ahora, actualmente este es mi portafolio de inversión a largo plazo, pero necesito sugerencias con respecto a mis etfs, tenia en mente retirar vxus por frenaria mis retornos y cambiar soxx por smh para maximizar mas los retornos, deberia agregar otro etf para que mi portafolio sea mas agresivo y sacar mayor rentabilidad acepto sugerencias :D

Llevo un tiempo intentando organizar mejor mis finanzas y me he dado cuenta de que la mayoría de apps se centran en registrar gastos o hacer presupuestos.
Sin embargo, a mí me interesa mucho más tener una visión global:
- patrimonio total;
- evolución mes a mes;
- capacidad de ahorro;
- objetivos financieros;
y, en el caso de las parejas, poder ver la situación conjunta sin perder el control individual.
Me ha surgido la duda de si soy la única que echa esto en falta.
- ¿Cómo lo hacéis vosotros?
- ¿Usáis alguna app?
- ¿Excel?
- ¿Notion?
- ¿Una mezcla de varias cosas?
Y si pudierais mejorar vuestra herramienta actual, ¿qué añadiríais?

Buenas a todos.

Tengo 25 años, soy ingeniero y trabajo en Sevilla. Actualmente cobro unos 1.800 € netos al mes (12 pagas) y tengo una capacidad de ahorro de 1.000-1.200 € mensuales. Vivo con mis padres, por lo que mis gastos fijos son bajos.

Actualmente tengo unos 10.000 € ahorrados, de los cuales 7.000 € están en la cuenta remunerada de Trade Republic al 2,25 %. Tras leer The Bogleheads’ Guide to Investing, quiero empezar a invertir en fondos indexados a través de MyInvestor.

Mi idea inicial era una cartera así:

• 70 % Fondo global (MSCI World)

• 20 % Emergentes

• 10 % Oro (ETF)

Sin embargo, después de leer la guía, creo que tiene más sentido simplificarla y acercarme más a la capitalización de mercado, por ejemplo:

• 85 % iShares Developed World Index Fund (o Amundi Index MSCI World AE-C)

• 15 % iShares Emerging Markets Index Fund (o Amundi Index Emerging Markets)

Mi principal duda viene por mi objetivo a medio plazo. Me gustaría comprar una vivienda dentro de 5-6 años, para lo que estimo que necesitaré unos 60.000-70.000 € de entrada.

Teniendo esto en cuenta:

1.  ¿Qué porcentaje de esos 1.000-1.200 € mensuales destinaríais a renta variable y qué porcentaje dejaríais en renta fija o productos sin riesgo para la futura entrada de la vivienda?

2.  Para el dinero destinado a la vivienda, ¿seguiríais con una cuenta remunerada o utilizaríais fondos monetarios o algún otro producto?

3.  Respecto a los fondos, ¿os quedaríais con Amundi, iShares, Fidelity o Vanguard? ¿Hasta qué punto merece la pena priorizar un TER más bajo frente a otros factores como el tamaño del fondo o la calidad de la réplica?

4.  ¿Veis razonable esa distribución 85/15 o directamente optaríais por un único fondo global tipo FTSE All-World/MSCI ACWI?

Cualquier sugerencia o crítica es bienvenida. Estoy empezando y prefiero construir una estrategia sólida desde el principio que ir cambiándola con el tiempo.

¡Muchas gracias!

Como está siendo imposible abrirle una cuenta a un familiar a la hora de pasar la videoverificación en MyInvestor (ni por teléfono), quiero buscar una alternativa. Me gustaría que tuviera una gran variedad de fondos indexados, y las menores comisiones posibles (0% de custodia, 0€ por compra/venta...). Se os ocurre alguna buena alternativa?

Gracias!

Hola! Por circunstancias de la vida he empezado con 27 años a percibir mi primer sueldo, de 1685€. Viviré de alquiler, pero creo que podré ahorrar unos 500€ mensuales. Tengo unos 1000€ ahorrados en una cuenta remunerada, y por mi trabajo no tengo previsto que mi sueldo aumente a medio plazo.

Sé que se recomienda empezar con 6 meses de gastos cubiertos, pero en mi caso quiero invertir ya el 80-90% de lo que ahorre, dejando un 10-20% en una cuenta remunerada para dedicarlo a vacaciones y gastos similares.

¿Me recomendáis ir directamente a Indexa Capital? Agradecería muchísimo toda recomendación a corto y medio plazo, así como experiencias personales con ingresos tan limitados como los míos. He leído sobre inversión, pero ahora mismo siento que la divulgación financiera está saturada y ya no sé de quién fiarme. Si tenéis algún recurso específico en el que confiar, estaré encantado de leerlo.

Soy paciente y atrevido y solo concibo comprar una casa o un coche muy en el largo plazo. Eso sí, me gustaría dedicar un tiempo limitado a la inversión, no quiero estar todos los días pendiente de ello.

Mil gracias!

Buenas, he intentado informarme y he buscado en internet pero no he encontrado nada, miré usando IA si era buena idea pero preferiría a gente de verdad si tiene sentido.

Ahora mismo estoy ahorrando para la entrada a casa, tengo 2 cuentas renumeradas y una sin nada para la nómina.

Llevo tiempo queriendo invertir pero siempre he tenido esa cosilla/miedo a perder todo pero leyendo vi que es mejor empezar cuanto antes y realmente para perder todo tiene que llegar a 0 o vender. Entonces me he animado pero queriendo seguir ahorrando para la entrada ya que es más a corto plazo y lo necesitaré, entonces mi idea es meter 1k ya que vi que no hay mínimo y usar lo que genera la renumerada para hacer aportaciones mensuales (50% de lo que genera (50€)), se que es poca cantidad pero mejor empezar cuanto antes que esperar, no? La idea principalmente es para no intervenir en mis ahorros para la entrada.

Hola, soy M26 Italiano; vivo en Madrid y estoy cambiando de trabajo. La nueva empresa es francesa y todavía no tiene una subsidiaria española, así que no ofrecen todavía un PPSE. Están creando la subsidiaria así que esto puede cambiar.

Tengo un plan de pension individual en Italia; idealmente me gustaría enviar el dinero del PPSE al plan individual italiano.

Estaba pensando en abrir un plan pension individual aquí en España y transferir desde el PPSE al plan de pension individual español, y después enviar desde este hasta el plan italiano si es posible.

Que me recomendais hacer?
Muchas gracias de antemano

Hola, estoy creando una app de finanzas personales enfocada en gente que quiere saber cuánto puede gastar este mes, organizar gastos y ahorrar para objetivos sin conectar su banco.

No quiero hacer spam ni vender nada. Antes de lanzarla, quiero entender si este enfoque tiene sentido para personas reales.

Para quienes usáis Excel, Fintonic, Notion, apps de presupuesto o simplemente notas:

• ¿Qué os falta en las herramientas actuales?
• ¿Os daría más confianza no tener que conectar el banco?
• ¿Qué os daría pereza de una app manual?
• ¿Qué tendría que mostraros en la primera pantalla para que la usarais de verdad?

Estoy buscando feedback sincero, aunque sea duro. Gracias.

Hola a tod@s,

Quiero crear una cartera con una base de 9,000 euros y me gustaría conocer vuestra opinión sobre como la distribuyo. Para ponerlo en contexto, tengo 48 años, tengo poca formación en inversión, mi objetivo es tanto proteger este capital como obtener beneficios con riesgo moderado a un plazo de 20 años. Por otro lado, cuento con un colchón de 6 meses de gastos para imprevistos en cuenta remunerada al 2% - esta parte la cuento como que constituye la parte de Renta Fija que FIRE sugiere hay que tener. Como aportes mensuales a la cartera, de momento pongo como base invertir 150 euros/ mes e ir ajustando esta cantidad a la inflación cada año (o sea 150€ + IPC) y en % correspondientes a como se estructura la cartera (ver abajo). Estas son dos opciones que tenía pensadas:

Opción 1:

-        70% a Fidelity MSCI World Index (IE00BYX5NX33) – Objetivo proteger capital. Como el fondo es de por sí muy diversificado, completaría con:

-        10% Fidelity MSCI Emerging Markets (IE00BYX5M476) o un ETF de emergentes – Obejtivo ganar potencial de crecimiento.

-        20% Otros ETFs o posiblemente acciones para ganar potencial de crecimiento.

Opción 2:

-        70% a Vanguard US 500 Stock Index (IE0032620787) – Objetivo proteger capital. Como el fondo no es tan diversificado como el Fidelity, completaría con:

-        15% iShares Core MSCI Europe (IE00B4K48X80)- Objetivo: diversificar el Vanguard con mayor cobertura geográfica.

-        15% Fidelity MSCI Emerging Markets (IE00BYX5M476)– Objetivo: ganar potencial de crecimiento.

Estos instrumentos se han elegido en base a su bajo coste anual, entre otros factores, y a que están en euros.

Cualquier comentario, u otras sugerencias sobre combinaciones de instrumentos, me ayudarían mucho. Gracias!

Me gustaría saber si conocéis algún blog similar al de ERN (https://earlyretirementnow .com) pero adaptado a la realidad española. Me interesa que sea especialmente analítico y concienzudo, no lo que encuentro mayoritariamente en redes.

Llevo tiempo pensando en intentar replicar sus estudios y publicarlos de alguna forma(sin ninguna intención de monetizar), pero no se si ya hay alguien haciendo un proyecto similar o si creéis que sería útil.

Gracias!

Long story short - Was sold AXA PIAS by a friend, he didn't mention the 19% commission that goes straight to OVB, nor the 3.5% they charge per year, signed it all on trust and building a good long term investing habit, and I've read about PIAS here and how people had good experience (Back in March 2024).

My PIAS has a good interest but I was always confused why it shows that my 'accummulated' money is so much less than the principal if my account is 25% up, my friend told me that AXA invests in their own funds and 3-5 years later I get it all back. Today after reading the newspaper, I ran the numbers and copy pasted the contract onto AI and it picked on the 19% commission and that I'll 'never get it back'.

I have a lot of money invested there (17k), I'm a member of legalitas and submitted the documents there but I feel super betrayed and also I read that I can claim and get the whole principal + legal interest back. Anyone in the same boat wants to share their experience?

Me he obsesionado con esto y quiero contrastarlo con gente que piensa en coste de oportunidad, no en el folleto del instalador.

Lo típico es «las placas se amortizan en 5-8 años». Pero eso es un argumentario de venta, no una inversión bien mirada. Cuando lo hago en serio y en contra de la venta:

• Cuento el plazo hasta el cruce definitivo, tras reponer el inversor (~año 13), no hasta el primero.
• Valoro los excedentes en el extremo bajo (0,06 €/kWh), no en el mejor caso.
• Sin dar por hechas subvenciones que a lo mejor no cobras.

Con esos supuestos, para un hogar medio (~3.500 kWh/año) me sale una TIR real del 5 % al 9 % según la provincia. Y lo que no me esperaba: el ahorro total a 25 años es casi idéntico en toda España (~8.000 €); lo que cambia brutalmente es el plazo — 9 años en Cádiz, 14 en Bilbao. El norte no ahorra menos: tarda más en llegar.

Un 5-9 % real, sin riesgo de mercado y hoy sin tributar, no es una tontería frente a lo que saca de media el MSCI World descontando inflación. Pero es capital ilíquido, atado al tejado, con riesgo regulatorio (peajes, fin de la compensación simplificada…) y sin el compuesto de reinvertir.

Los que ya las tenéis o lo habéis calculado en serio:

1. ¿Qué TIR real os sale?
2. ¿Lo veis como parte de la cartera (un «bono ligado a la inflación energética») o como gasto de la vivienda?
3. ¿Metíais esos ~4.000 € en placas o en un indexado?

Llevo ya bastantes años invirtiendo en acciones y ETF, siempre con una filosofía bastante conservadora y de largo plazo. Últimamente me está llamando la atención el trading con CFD y me gustaría empezar a aprender, primero en demo y, si veo que me adapto, destinar una parte pequeña de mi cartera.

No busco hacer locuras ni apalancarme hasta las cejas. Sé perfectamente cómo funcionan los márgenes, el coste de financiación overnight, el riesgo del apalancamiento y que estadísticamente la mayoría de la gente pierde dinero. Mi idea es simplemente incorporar otra herramienta más a mi forma de invertir.

El problema es que prácticamente todas las plataformas que utilizo para invertir no me dejan acceder a CFD. Entre la regulación en España y que muchas han eliminado este tipo de productos, me estoy encontrando bastante limitado.

Por eso quería preguntaros qué utiliza la gente que lleva tiempo en esto. ¿Qué brókeres consideráis realmente buenos para operar con CFD desde España? Me interesa sobre todo que estén bien regulados, que tengan buena ejecución, spreads razonables y que no den problemas cuando llega el momento de retirar dinero.

No busco recomendaciones de "el que más apalanca" ni nada parecido, sino opiniones de gente que lleve tiempo operando y pueda hablar desde la experiencia. ¿Qué estáis usando vosotros y cuáles evitaríais?

Es una barbaridad, ingresan 5 trillones de dólares y gastan 7, y lejos de intentar contener el gasto, parece que Trump está empeñado en dispararlo.

No digo que vaya a pasar mañana, pero no sería nada raro que hubiera una crisis de deuda de aquí a unos añitos. Y entonces la bolsa sufriría mucho.

Edit: me parece que el video que han puesto en comentarios resuelve bastantes dudas https://m.youtube.com/watch?v=dMW1j4khppc

Quiero empezar a invertir pero solo puedo tener un fondo ya que no me puedo permitir más de 200€ al mes. No me interesa el S&P500 y quiero tener un fondo indexado distribuido por todo el mundo al que quiero contribuir durante 20años como mínimo. ¿Alguien me podría recomendar un fondo en Openbank para este propósito? Solo me interesa que no que esté disponible en Openbank.
Gracias.

Edit:No me fío mucho de Myinvestor por las malas reseñas online, pero después de leer muchos comentarios por aquí no se si me estoy equivocando con Openbank. Agradezco cualquier consejo.

Hola,

He leído que la Seguridad Social ofrece la opción de cobrar un pago único si se demora la jubilación y, en el caso de cotizar el máximo se puede cobrar hasta 12k brutos por año demorado, de los cuales el 30% están exentos de impuestos.

En el caso de retrasar cuatro años la jubilación y cobrar 48k, quitando los 14k libres de impuestos a cuánto cotizaría de IRPF los 34k restantes? Se añadiría al cobro de la pensión del primer año?

Hola a todos.

Es mi primer mensaje en el foro, aunque os leo bastante.

Esta semana, tras los problemas que hubo en MyInvestor para poder realizar compras de algunos fondos Vanguard, finalmente se ejecutaron mis suscripciones.

En mi caso fueron sobre los siguientes fondos

• Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc 
• Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc
• Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc

Al revisar las operaciones me he encontrado con que los datos mostrados no parecen ser coherentes entre sí.

Por ejemplo, en la compra del Vanguard Emerging Markets aparece en Inversis:

• Participaciones: 0,50000000
• Valor liquidativo: 302,7815 €
• Importe: 153,45 €

Sin embargo:

0,50000000 × 302,7815 = 151,39075 €

Esto es algo que no me había ocurrido nunca en las múltiples compras que llevo haciendo desde hace meses. He comparado estas operaciones con todas mis compras anteriores y siempre habían sido coherentes.

Por eso quería preguntar:

• ¿Alguien que haya comprado estos mismos fondos Vanguard esta semana ha observado algo parecido?
• ¿Podéis comprobar si en vuestro caso las participaciones, el valor liquidativo y el importe son coherentes?
• ¿Sabéis si ha habido algún cambio en la forma de mostrar o calcular estas operaciones tras la incidencia de esta semana?

Todo esto lo tengo reportado al SAC, pero son incapaces de dar una respuesta con un mínimo de sentido, por lo que he presentado una reclamación formal, que imagino tardarán en resolver...

Muchas gracias 

Buenas. 26 años, Valencia. 50k brutos, 2.200 netos aprox de capacidad de ahorro. Vivo con mis padres, sin deudas, sin hijos. Ahorro básicamente todo lo que entra.
Cartera (~46k):
Indexa Capital 10/10: 34.109€ (+11,3%)

iShares Developed World (IE00BD0NCM55) en MyInvestor: 10.000€

2.000€ en CaixaBank de colchón

Aporto: 1.900€ a MyInvestor + 300€ a Indexa. El grueso a MyInvestor por coste (0,06% vs ~0,45%). 100% renta variable global, todo acumulación, cero renta fija.

Nota: Mi experiencia y conocimiento de este tipo de inversiones es más bien corta y escasa, por lo que si podéis explicarme el porqué de las cosas os lo agradecería muchísimo.

¿Qué haríais vosotros en mi situación que yo no esté haciendo? Sin filtro.

No busco acciones concretas. Busco saber si hay algún fallo de bulto que no veo.
Gracias.

I met a guy couple of days ago who works in banco Mediolanum & today I just had a meeting with him explaining me everything regarding banco Mediolanum. From what I see it’s seems good for beginners in investment management(which the guy I met does). But I have no idea of how this bank works & how these things work. & is it worth it to switch from banco sabadell(which I currently have account with) to banco Mediolanum. Anyone who has been a customer of banco Mediolanum or is an existing customer of banco Mediolanum would like to share any sort of information or the experience they had with them regarding investment,hipotecas or pensions funds or anything else. Any sort of feedback would be appreciated.
Thank you.

Si estás en este sub lo has leído y escuchado hasta la saciedad: "invierte en un ETF estilo SP500/MSCI World, haz DCA, invierte vaya bien o vaya mal y en 30 años tendrás una pila de dinero enorme si las rentabilidades siguen como han ido históricamente". Sin embargo, me da bastante mala pinta todo y llevo unos meses decidiendo si entrar al trapo o no en la bolsa por lo siguiente:

• Lo primero y más obvio, la burbuja de IA donde el 95% de las compañías dedicadas a ello están palmando dinero y viven de crédito constante. Para quien sabe como va, sabe que el Machine Learning tiene un techo y que simplemente son máquinas brutales de calcular probabilidades, y precisamente por eso siempre van a seguir inventándose datos (las alucinaciones que llaman). Vivieron de deuda y ahora están teniendo que empezar a ser rentables. Microsoft, jefes por excelencia de vender cualquier cosa, no han sido capaz de endosar ni a un 2% de los usuarios su suscripción a Copilot. OpenAI y su ChatGPT pierden dinero hasta con las suscripciones más caras. El único que está por ver es Anthropic. Casi todo lo demás son wrappers de IA, y dudo mucho que la gente esté dispuesta a pagar por suscripciones a IA. Si lo paga la empresa bien, sino no. La gente es muy rata y la IA nunca ha sido algo indispensable. Y entonces, llegamos a los hedge funds. El riesgo no sería solo que la burbuja de la IA estalle, sino que muchos fondos de inversión muy apalancados (muchos domiciliados en Islas Caimán) también tienen grandes posiciones en bonos del Tesoro de Estados Unidos. Si sufren pérdidas importantes, podrían verse obligados a vender activos masivamente y generar inestabilidad en todo el sistema financiero.
• La crisis de deuda no es un problema hasta que un día sí comienza a serlo. Leí hace tiempo este comentario que me parece brillante y que lo resume muy bien. Los estados viven aumentando su deuda constantemente y a priori si se usa bien no es una mala herramienta. Sin embargo, estamos viendo que muchos países (China, Japón o Rusia por ejemplo) se están deshaciendo a marchas forzadas de sus bonos americanos. No sé, me da que es una bomba de relojería y que con lo de Irán y viendo que el dólar está perdiendo confianza con el paso de los meses, no es descabellado que acabe por estallar. Como dije, no es un problema hasta que un día empieza a serlo
• La moneda fiat pierde valor a un ritmo muy alto y los salarios simplemente no se están ajustando a esa pérdida de valor real que hay. Por ejemplo, el INE indica que desde 2020 hasta hoy, la inflación acumulada es del 25%. Sin embargo, cualquier persona de a pie sabe que esa cifra es más cercana al 70-80% en muchos casos porque los medidores de inflación parece que están diseñados para ocultar la inflación real que vivimos en el día a día. Como consecuencia de eso, cada vez menos gente consume porque simplemente no tienen dinero para hacerlo. Por dar un dato, el 45% del consumo de EEUU los realizan los mayores de 55 años y poseen más del 70% de la riqueza del país. En España tampoco tenemos una imagen muy distinta de eso, ni en Europa. Hasta que los boomers mueran quedan unos 30 años de media... ¿se puede seguir estrangulando a la gente menor de 50 infinitamente o el consumo va a colapsar en algún momento?
• Ignorando esto, parece que la bolsa ya no atiende a ningún criterio y sigue subiendo pase lo que pase. El tweet de turno de Trump hace que sube o baje. Todo el mundo está empezando a meterse de forma masiva en ETF's indexados al SP500/MSCI World etc, es decir, meter dinero por meterlo en las compañías más grandes... porque sí. Cada vez hay más y más inversores pasivos y, si bien es cierto que siempre va a haber activos, parece que vamos camino de una mayoría de inversores pasivos que echan dinero en compañías tenga sentido o no hacerlo. Hace 20 años la gente no invertía tanto por internet y había muchísima menos cultura financiera, y el consejo de "DCA y chill" valía. Sin embargo, si todo el mundo hace eso, sin ser un experto en economía, no creo que vaya a salir bien.
• Cualquiera que se haya dado una vuelta por el mercado laboral va a ver que la situación está muy jodida. En Europa es complicada, en EEUU está casi imposible. Muchas compañías haciendo rondas de despidos o haciendo congelaciones de contrataciones "por la IA". En mi propia empresa llevamos unos meses con congelacion, y en la de mi novia ha habido ronda de despidos. Muchas de las big tech están despidiendo masivamente (Oracle, Meta, Amazon, etc). No tiene buena pinta.

Todos dicen que "siempre ha habido crisis" o "no es diferente esta vez" o etc etc. Sin embargo, el sistema financiero en 2008 estuvo a punto de colapsar y se suponía que eso era imposible. A base de deuda se mantuvo en soporte vital al sistema y seguimos dándole patadas a la lata a ver hasta donde llega. ¿Y si ya no se llega más lejos? ¿Y si la siguiente crisis sí que es diferente y el sistema financiero de verdad se hunde? Porque viendo a la gente que tenemos al mando, no me parece nada ridículo pensarlo. Me da que la siguiente crisis se va a parecer a la de 1929 y mucha gente va a pasar hambre de verdad.

Esta es mi sensación, ¿qué pensáis?

I’m trying to start investing in stocks & etf’s & I have no idea about these things but I want to start it. I tried searching online but it wasn’t any help. I gmhave downloaded trading 212 but haven’t started investing because I don’t how to do it. Any advice or tips on how to start investing would be greatly appreciated.
Thank you.

Como bien dice el título, estoy buscando canales de Youtube.

Actualmente estoy consumiendo bastante “The Money Guy Show” y me gusta mucho, pero me gustaría saber si conocéis algún equivalente en España. Siento que la información basada en EEUU sirve, pero hasta cierto punto.

Muchas gracias!